2級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士（FP2級） 過去問
2026年5月（CBT）
問12 (リスク管理 問2)

養老保険は、保険期間中に死亡または高度障害状態になった場合の死亡・高度障害保険金と、何事もなく満期を迎えた場合の満期保険金が、同じ金額に設定されている生命保険です。生きていても死亡していても同額の保険金が受け取れるという分かりやすい仕組みが特徴で、貯蓄性と保障を兼ね備えた商品としてよく紹介されます。ただし保険料は他の保険種類に比べて割高になりやすく、運用環境によっては満期保険金の額が払込保険料の総額を下回るケースがある点も実務上は注意が必要です。この記述の内容は適切で、本問の正解になります。

こども保険で契約者が死亡した場合に一般的に発生するのは、既払込保険料相当額の死亡給付金ではなく、それ以降の保険料払込みの免除です。払込みが免除された後も契約自体は継続し、祝金や満期保険金は当初の契約どおり受け取れます。育英年金（養育年金）特約を付けている場合は、満期までの間、毎年一定額の年金を受け取れる仕組みが加わりますが、それも既払込保険料相当額とは別の考え方です。既払込保険料相当額の死亡給付金という説明は、契約者ではなく被保険者である子どもが死亡した場合の扱いに近いもので、主体を取り違えている本記述は不適切です。

変額保険は、保険会社が特別勘定で株式や債券などに投資し、その運用実績に応じて保険金額や解約返戻金が変動する仕組みの保険です。ただし終身型の場合、死亡保険金と高度障害保険金については、運用実績にかかわらず契約時の基本保険金額が最低保証されています。運用が振るわなくても死亡保険金額が基本保険金額を下回ることはなく、逆に運用実績が良ければ基本保険金額に上乗せする形で受け取れる金額が増えます。最低保証がないのは解約返戻金のほうで、こちらは運用次第で払込保険料を下回ることもあります。死亡保険金額が基本保険金額を下回るとする本記述は不適切です。

終身保険の保険料払込方法には、一定の年齢や年数で払い終える有期払込みと、生涯にわたって払い続ける終身払込みがあります。他の契約条件が同じであれば、短い期間に保険料を集中して払い込む有期払込みのほうが、1回当たりの保険料は高くなります。反対に終身払込みは、長い期間に分けて少しずつ払っていくため、1回当たりの負担は軽くなる代わりに、長生きするほど払込総額がかさんでいく可能性があります。有期払込みのほうが1回当たりの保険料が低くなるとする本記述は不適切です。

適切
養老保険とは、一定期間、被保険者の死亡と高度障害状態を保障する保険です。
保険期間中に死亡または高度障害状態になったら死亡保険金が支払われ、生きて満期を迎えたら死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れます。

不適切
こども保険（学資保険）の契約者（保険料負担者）が亡くなった場合、その後の保険料支払が免除されます。
別段の定めがない限り、死亡給付金は支払われません。

不適切
変額保険とは、保険料を運用した結果によって、保険金額や解約返戻金が変動する保険です。
原則として満期保険金や解約返戻金には最低保証額はありませんが、死亡保険金額には最低保証額（基本保険金額）が設定されている場合が多いです。

不適切
説明が逆になります。
保険料払込期間の終身払込みとは、保障期間内は保険料を支払い続ける契約です。
有期払込みは支払期間が決められているので、終身払込より1回当たりの保険料は高くなる傾向があります。